2013年3月8号，浙江省台州市的一名储户方德富在当地一家银行存下了330万存款，可是当他一年之后前去银行取钱时，却发现自己的存款早已“不翼而飞”。
每个成年人应该都有过银行存款的经历，可是你能想象你存在银行的钱，下一秒就被业务员给转到了别人的账户上吗？
方德富就经历了这样的事，他很快就前往当地公安机关报了警，经过警方调查，发现存款消失的远不止方德富一人，所有受害者消失的存款加起来更是高达5个亿。
这些储户们一没泄露自己的密码，也没丢失自己的银行卡，他们的存款是如何被悄然转走的呢？究竟是什么人有这么大的“能量”，能操控银行的业务员呢？一圈三连，点个关注~
2013年，浙江省杭州和台州地区的许多储户都收到了这样一个消息，消息称只要前往银行存款，就能得到巨额的利息补贴，这利息有多高呢？说出来估计大家都不敢相信，居然有10%-12%。
在银行存过款的人都知道，银行的利率近些年是在不断降低的，对于一些短期存款的利息只有3%左右。
在这样的情况下，相信每一个人都会对银行那高额的利息心动，毕竟这笔钱等于是白拿的，自己的钱放在银行也比较放心，于是很多储户就前往银行存款了。
可是让这些储户没想到的是，在这些高额利息的背后，是有人精心为他们准备的一场骗局，人家早已经挖好了坑，就等他们一个个往里跳呢！
整个存款的流程特别简单，只要存了钱，然后打印出相关流水，储户们立刻就会收到那10%-12%的利息。也就是说存了100万直接就能拿到10万，而要是存1000万的话，100万就马上到手。
很明显当时这些储户们都被高额的利息给冲昏了头脑，丝毫没有注意到他们签了一份特别“荒唐”的协议。
这份协议是对接他们存款的工作人员安排他们签的，上面的内容总结起来就是三个字“六不做”。“以一年为期，不能提前支取、不开通短信提醒业务、不查询不开通网银等业务。”
这样的一份协议签了之后，几乎可以说每一个储户都变成了“瞎子”，在接下来的一年时间里，无论他们的存款经历怎样的变动，他们都无法及时了解到。
当然很多储户的想法我们也能理解，毕竟这些钱也就存一年，而且对方又是国有大型银行，我们的钱还能跑了不成？可让他们万万没想到的是，那些犯罪分子恰恰就是利用了他们这样的一种心理。
一年之后，当有些储户前去银行取钱时，才发现自己的存款已经“人间蒸发”了，方德富就是其中一名被骗的储户，不过他发现得比较早，所以早早将此事上报给了当地警方。
台州市天台县的警方在接到报警之后，迅速立案对这起存款诈骗案进行了侦查。让人没想到的是，方德富的个人存款失踪案随后竟引出了一个震惊银监会的系列案件。
在当地警方调查取证的过程中，方德富向警方出示了自己一年前存款打印出的流水，上面显示方德富于2013年3月8日在工商银行天台县支行银行存了330万的定期。
可是让人意外的是，方德富的这笔钱在存下的当天就被转走了，他一没把密码告诉别人，二没丢失自己的存折，这笔钱到底去了哪里呢？
经过警方调查，方德富的存款被转给了另一位姓邱的储户，可是方德富说自己并不认识什么邱某，甚至从来都没听说过这么个人。
既然方德富压根就不认识邱某，他的那笔存款为何会被转到邱某名下呢？这其中必然有什么猫腻。为了查清楚其中的缘由，警方来到了工商银行天台县支行进行了一番调查取证，可接下来的调查结果却让人再一次感到了震惊。
银行方面的工作人员说，方德富的转账手续是完全合乎规范的，因为在银行方面出示的汇款凭证上面有方德富的亲笔签名。
方德富一听这话顿时就懵了，他压根就没签过什么汇款凭证，而且那张单子上面的字没有一个是他手写的，很明显是有人伪造了他的个人签名。
也就是说，方德富的那330万存款是被人冒领了，而那个人应该就是我们上面提到的邱某。
这边台州市警方的调查还在进行当中，一百八十公里外的杭州市也出现了类似的案件，杭州联合银行古荡支行的多名储户的存款也被人悄然转走了。
其中光是这一家银行的涉案金额就达到了9500多万，让人意外的是，这笔钱同样是落入了邱某的账户，跟之前的邱某正是同一个人。
看到这里想必大家都感到十分困惑，这个邱某怎么会拥有如此巨大的“能量”呢？她居然可以操纵这么多储户的存款，而且还涉及了好几家银行。
这起涉案金额巨大的案件迅速引起了两地警方的重视，他们决定并案进行侦查，可是针对邱某的调查越深入，警方就越是感到心惊。
根据后续调查结果统计，类似的存款诈骗案不仅发生在了浙江，江苏地区也有储户遭遇了类似的诈骗，仅2014年一年的时间。
在浙江和江苏两省就陆续有六家银行的储户出现了存款失踪的现象，而这些失踪的存款无一例外都进入了邱某的私人账户，涉案金额更是高达5个亿。
看到这里相信很多人心中都有了一个想法，那就是这些涉案银行的内部肯定有“内鬼”，否则邱某是不可能完成这一系列操作的。
没错，经过警方的调查，他们的确在几家银行发现了“内鬼”，可是让他们惊讶的是，根据部分监控视频显示，转账时的密码操作却是储户本人输进去的。
在杭州联合银行就发生了这样的事件，根据银行方面提供的一段监控视频显示，一位罗姓客户就“亲手”把自己的存款转到了邱某的账户上。
罗某在进入银行之后，将自己的存折递给了柜台的员工，那名员工在拿到罗某的存折之后首先做了一次刷折，紧接着在系统中进行录入。
到这里这名员工的所作所为都是合乎规范的，可是就在对账单进行打印的时候，这名员工却做了一个反常的举动，她居然拿起罗某的存折又刷了一次。
正常的业务是不需要重复刷折的，这个操作做完之后，罗某面前的密码器又响了起来，罗某当时也并未感觉到任何异常，就把密码给输入了。
可正是罗某的这个操作，让他在不知不觉间就把自己的存款给转走了，事后那名员工假装若无其事地把存折还给了罗某，然而此时罗某的钱已经不在了。
也就是说，在这名员工办理存款业务的过程中，她违规刷了第二次存折。瞒着储户办理了存款转账的手续，然后骗储户自己输入密码，就这样在悄无声息之间完成了储户存款的转移。
经过调查警方发现，所有类似的转账手续都是出自同一人之手，就是我们提到的这位员工。她姓祝，当时是古荡支行文二分理处的负责人，很明显她就是邱某在古荡支行安插的“内鬼”。
这一幕幕看得人真是触目惊心，可是有过转账经历的人都知道，我们在银行进行大额转账的时候都是需要填一个单子的，自己写明转账金额，再签上自己的名字，这样银行方面才能完成转账业务。
可是这些遭受损失的储户压根就不知情，他们的签名是如何被伪造的呢？而且光靠一个银行职员祝某显然做不到这些，这场隐秘的“金钱魔术”究竟是如何完成的呢？
很快警方就依法逮捕了祝某，从她口中警方得知了一个重要信息，所有的一些都是邱某策划并实施的，祝某不过是其中的“一枚棋子”。
根据祝某的交代，警方又重新观看了当时的监控视频，结果在视频中发现了邱某的身影。
从储户罗某进入银行的那一刻，邱某就一直陪在他的身边，而且她刻意把罗某引到了祝某所在的柜台，在罗某办理完业务之后，她又陪同着罗某离开了银行。
整起案件的关键点应该就是邱某了，在掌握了充分了证据之后，一个月后警方对邱某进行了传唤。在邱某的交代下，一场惊天骗局随之在警方面前缓缓展开。
邱某是整起诈骗案件的主谋，而且她几乎是参与了整个诈骗过程，从拉储户到做通银行工作人员，每个环节都有她活跃的身影。
为了寻找合适的银行内部人员作为“内鬼”，邱某还特意找了几个中间人，杭州联合银行古荡支行的祝某和这两个中间人原先就是同事关系。
为了拉祝某“下水”，他们许诺每单给祝某10%的佣金，让她在给储户办理业务的时候做一番手脚。
而在每次作案之前，邱某和自己的另外两名同伙就会充当中介人的角色，他们会物色一些比较有经济实力的人，然后以高额利息诱惑他们前往指定银行存款。
在明确了储户们的具体存款金额之后，他们就会事先来到银行和工作人员填好转账单，然后中介人再带着储户前往银行办理存款业务，同时也被骗着在转账单上签下了自己的名字。
最后在办理存款业务时，工作人员再操作那么一手，趁着储户不注意的时候就把账户里的钱给转走了，可以说整个过程是既简单又粗暴。
可是这些犯罪嫌疑人的诈骗方式越是简单粗暴，就越是说明银行内部存在着监管不力的问题，难道说这么多大笔的转账业务银行就没有一点防范措施吗？难道说只要个别普通员工被“买通”，银行的储户们就会遭受如此巨大的损失吗？
对于银行来说，这其实是一个特别严峻的问题，可事实上银行内部却是存在一定的监管措施的，对于大额存款的交易必须获得授权才能进行。
也就是说，单靠一个人是无法完成大额存款的转账交易的，工作人员在办理转账业务的同时，必须获得另外一位同事的授权。
可是在杭州联合银行古荡支行，这样的一种措施执行的似乎并不是很严谨，当时祝某在“暗箱操作”的时候，她的背后的确站着另一位进行授权的同事。
但是那位同事并没有确认祝某在做什么，也没有跟储户核实一番转账事宜，就这么草率地完成了授权。
虽说很多银行都有类似授权交易的制度，但实际上这些制度是建立在员工互相信任的基础上的，而一旦其中有些员工出现了被“腐蚀”的现象，那这项制度也就失去了其保护储户利益的效果。
经过警方后续的调查，几乎每家涉案银行都有像祝某那样的“内鬼”，有的银行只有一个，而有的银行则有多个。这些“内鬼”的身份也不尽相同，有的是银行的高层，有的则只是一些普通的员工。
但往往对于银行的一些业务来说，有时候一两个人就能左右问题的关键，所以说一旦银行内部的员工出了问题，那就将给银行带来不可估量的损失。
而对于那些储户来说，他们中有些人甚至是直接被银行工作人员给叫过来的，这一来有银行作为担保，二来又许给他们高额的利息，任谁都难免会被这种利益给诱惑到，所以这起案件才会出现那么多的受害者。
其实在2014年的9月份，我国的银监会、财政部还有央行已经下达了相关通知，正式叫停了银行贴息存款的政策。
但是由于和案发的时间存在一定偏差，所以那些受害者并没能及时注意到这个现象，银行给予高额利息的政策依然存在那些储户的脑海之中，这就让存款的人趋之若鹜。
可是即便是发生了如此重大的案件，有些受害人却至今还被蒙在鼓里，当警方打电话过去跟那些储户核实的时候，甚至还被当作诈骗电话给挂断了。
对于这种现象，警方一时之间也不知道是该高兴还是该烦恼了，很明显这些储户是具有一定的防诈骗意识的，但是那些犯罪嫌疑人的骗术显然更为高超，让他们也是难免中了招。
这些受害者对于电话诈骗那都是带有一百个心眼，可是对于把钱放在银行这件事却是一百个放心，我们在感叹犯罪嫌疑人骗术高明的同时，也难免会对银行产生一些失望。
在犯罪嫌疑人邱某的供述下，她的其余几名同伙也先后落网，案件虽然告破了，但还有很多问题亟待解决。
邱某和自己的犯罪团伙骗来的钱都去了哪？那些受害的储户们还能拿回自己的钱吗？在后续警方的调查中，他们有了一个让人惊讶地发现。
本案的主谋邱某其实并不是什么穷人，而是当地赫赫有名的商人，她的手里还掌握着一项专利技术，为了把自己的事业做大做强，邱某不断跟自己周围的亲戚朋友借钱，她手上最多的时候有着一个亿以上的现金。
可是邱某并不像她外表看起来那样光鲜亮丽，由于经营不当，她早已陷入了负债累累的一种状态，而且陷入了一种“拆东墙补西墙”的怪圈，眼看着就要濒临破产了。
在2012年到2013年期间，邱某的企业经济效益直线下滑，更糟糕的是，她又许以高额利息跟别人借了那么多的钱，到后来她连那些利息都还不上了，就算把公司卖掉也是一种“资不抵债”的状态。
如果再筹措不到资金的话，邱某不仅会在事业上陷入一败涂地，还可能因为“非法集资”被法院起诉，甚至还要去坐牢。
就是在这样一种紧迫的情况下，邱某想到了通过银行去诈骗储户的存款，很快她就总结出了这么一个“高额利息”的业务。
很快邱某就买通了当地一家工商银行的工作人员，她声称自己可以帮助那名工作人员拉存款，事后还会给工作人员10%的佣金。而邱某只有一个要求，那就是把那些存款借给她用一年，一年以后她就把钱还上。
在如此巨大的利益诱惑下，那些银行的工作人员先后沦陷，成为了邱某实施犯罪的帮凶。
在这些银行内部人员的支持下，邱某便和自己的另外几名同伙打着银行的旗号，许给那些储户巨额的利息，从而吸引了大量的储户存款。
如果邱某真的在一年之内把这笔钱给还上的话，也许她的犯罪行为就要这么被掩盖下去了，可是很显然她做不到。
根据邱某自己的交代的情况，她给那些储户的利息是10%-15%，给自己那些同伙的利息是10%，给银行工作人员的佣金又是10%。
也就是说，光是给出去的好处费就占了那些钱的三分之一，这样巨额的成本是无论做什么生意都难以承受的。
一年之后邱某彻底失败了，她的诈骗行为也很快暴露，自己和整个诈骗团伙的成员也先后落网，锒铛入狱。
对于邱某来说，她所付出的代价无疑是巨大的，可是对于那些储户来说，他们所要面对的损失却是难以招架的，有些储户甚至拿出了他们的毕生积蓄，结果现在那些钱能不能找回来还是个未知数。
杭州有位姓杨的老太太当场就哭得撕心裂肺，瘫坐在了银行的门口，她一年前在银行存下了1300万，如今出了这档子事，老太太连想死的心都有了。
对于这些损失惨重的储户们来说，能不能拿回他们的钱是他们目前唯一关注的问题，对于储户们的损失银行方面会作出怎样的举措呢？
在几家涉案银行中，杭州联合银行率先展开了行动，他们一次性垫付了储户们的存款4000多万元，而在杭州联合银行存款的那些储户也主动退回了邱某给他们的利息，同意只按标准活期存款的利率来计算利息。
杭州联合银行的这种举措让储户们大受感动，储户们纷纷表示只要银行内部早日整顿好，他们还会选择继续在银行存款。
另一边，警方也在对这起案件的详细过程进行调查，争取早日将本案涉及的赃款进行追回。
2015年1月，针对这起存款诈骗案，央行和银监会的负责人也进行了表态，他们表示虽然这起案件是个案，但是也要引起各大银行的重视，切实加强对银行自身的管理，要采取更加有效的措施来保护储户们的利益。
老百姓因为信任才会在银行办理存款业务，如果储户们的利益都受到了损害，银行的信用度就会大幅度下降，银行也就失去了立足之本。
所以在这起案件发生之后，各地的银行都积极采取了防范工作，对于工作过程中可能出现的监管漏洞进行严防死堵，杜绝此类案件的再次发生。
说起这起案件的主谋邱某，她自以为手段高明，以为能瞒天过海，可是她这种貌似精明的做法却处处透露着愚蠢。
邱某不仅没能利用那笔诈骗来的“不义之财”东山再起，反而是让自己陷入了更大的债务纠纷，同时也受到了法律的严惩，等待她的将是漫长的铁窗生涯。
在现代社会的法治环境下，没有人能真正逃脱法律的制裁，所以在这里也奉劝那些时常会动歪脑筋的人，切莫将手伸到法律的框架之外，否则等待你的将是一场灾难。
而对于那些经常和银行有业务往来的人，应该对这类新型的诈骗手段保持一定的警惕，这样才能避免自己遭受不必要的损失。
这起案件到这里就结束了，不过它对于我们的警示意义却是长久而深远的，我们每个人都应该从中有所反思，有所领悟，从而运用在我们自己的生活当中。
